Türkiye’de banka hesabı bulunan milyonlarca kişiyi ilgilendiren yeni düzenleme için geri sayım başladı. Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) hazırladığı tebliğ, 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek. Buna göre 200 bin lira ve üzerindeki para transferlerinde, gönderilen paranın kaynağı ile işlem nedeni açıklamalı ve belgeli olarak beyan edilecek.
Uzun süredir gündemde olan düzenleme ile günlük ve olağan para hareketleriyle yüksek tutarlı işlemlerin ayrıştırılması hedefleniyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı MASAK, bu adımla birlikte finansal hareketleri daha yakından izleyerek kara para aklama, terörün finansmanı, yasa dışı bahis ve kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi güçlendirmeyi amaçlıyor.
Yeni dönemde havale ve EFT işlemlerinde açıklama bölümü daha da önem kazanacak. “Ödeme”, “para” ya da “borç” gibi genel ifadeler artık yeterli olmayacak. Bankalar ve ödeme kuruluşları, kullanıcıların işlem sırasında gönderim amacını net şekilde belirtmesini isteyecek. Gayrimenkul veya araç alımı, borç ödeme, bağış, vergi, sağlık gideri, danışmanlık, kripto varlık ya da benzeri başlıklar arasından uygun olanın seçilmesi zorunlu hale gelecek. Bu başlıklara girmeyen işlemler için ise ayrıntılı bir açıklama yapılması gerekecek.
Düzenlemede yüksek tutarlı işlemler için daha sıkı kurallar da yer alıyor. 20 milyon lira ve üzerindeki para transferlerinde, işlemi destekleyen tapu, fatura ya da noter belgesi gibi dayanak evrakların bankaya sunulması istenecek. Belge ibraz edilemediği durumlarda transfer yapılmayacak.
Sadece elektronik para hareketleri değil, yüksek tutarlı nakit yatırma ve çekme işlemleri de MASAK’ın takibinde olacak. Tutar büyüdükçe beyan yükümlülükleri artacak, şüpheli görülen işlemler raporlanacak.
Öte yandan hayatın olağan akışı içinde değerlendirilen bazı işlemler için istisnalar da bulunuyor. Kişinin aynı bankadaki kendi hesapları arasındaki transferler, kamu kurumlarının taraf olduğu ödemeler ile ATM’den yapılan ve 200 bin lirayı aşmayan nakit işlemler bu kapsamın dışında tutulacak. Ancak bu muafiyetlerin kötüye kullanılması halinde ek önlemler devreye girebilecek.
